Politica de tranziție ecologică vizează neutralitatea carbonului în 2050. În acest proiect, emisiile de gaze cu efect de seră trebuie să scadă cu 80% între 2018 și 2050. Împrumutul verde și Open Banking sunt pârghii de transformare către un economie verde și durabilă.

Înțelegerea împrumutului verde și a problemelor sale

Le împrumut verde mai este numit și „împrumut ecologic” sau „împrumut ecologic”. Acest instrument financiar a fost creat în urma acordurilor de la Kyoto și Paris pentru finanțare ecologică și durabilă. Sistemul este utilizat pentru a susține proiecte sau investiții cu impact pozitiv asupra mediului. Persoanele fizice, întreprinderile sau comunitățile pot aplica pentru această soluție de finanțare. Acest credit finanțează:

• Renovarea energetică a clădirilor;
• Instalarea de panouri solare sau turbine eoliene;
• Achiziționarea de vehicule electrice sau hibride;
• Dezvoltarea tehnologiilor curate;
• Stabilirea sistemelor de gestionarea deșeurilor.

Împrumutul ecologic încurajează și facilitează tranziția către o economie mai durabilă. Accelerează transformarea energetică a clădirilor, oferind condiții avantajoase debitorilor. În plus, împrumutul verde contribuie la lupta împotriva schimbărilor climatice. Întreprinderile și consumatorii pot investi în soluții cu o amprentă redusă de carbon.

Cum funcționează împrumutul verde?

Împrumutul verde funcționează ca un împrumut tradițional. Este un credit rambursabil, rambursarea se face pe mai multe plăți lunare repartizate pe o perioadă definită. Suma acordată se adaptează proiectului dumneavoastră. Vă puteți finanța astfel investiția prin leasing sau închiriere pe termen lung (LLD). Rata dobânzii fixe sau variabile a creditului este mai mică decât cea a împrumuturilor tradiționale. Diferența majoră constă în criteriile de eligibilitate, condițiile care trebuie îndeplinite pentru a obține finanțare. Creditul se referă doar la proiecte ecologice. Pe de altă parte, se aplică cheltuielilor necorporale legate de proiect. Perioada de rambursare poate fi lungă și variază în funcție de instituția financiară. Împrumutul este flexibil. Modularea trebuie stipulata in contract pentru a beneficia de ea. Puteți solicita o creștere sau o reducere a termenelor scadente. Dacă mijloacele dvs. permit, rambursarea anticipată este posibilă.

Ajutoare de stat și împrumuturi verzi de la bănci

Guvernul a pus în aplicare mai multe măsuri de ajutor pentru persoane fizice și întreprinderi. Eco-PTZ sau eco-împrumutul cu rată zero desemnează sistemul destinat renovării energetice a locuințelor. Proprietarii, chiriașii sau coproprietarii beneficiază de un împrumut fără dobândă. Suma variază de la 10 de euro la 000 de euro în funcție de lucrare.

Trebuie să încredințați munca unui profesionist RGE (garant de mediu recunoscut). Întrucât ajutorul de stat este limitat, băncile participă oferind diferite oferte de împrumut. Împrumuturile bancare se concentrează pe îmbunătățirea energetică a clădirilor și pe mobilitatea ecologică. Aceste credite au un DAE scăzut (rata procentuală anuală). Acest procent care indică costul creditului depinde de perioada de rambursare.

Open Banking, o tehnologie disruptivă pentru finanțarea durabilă

Termenul Open Banking înseamnă sistem bancar deschis. Open banking-ul afectează multe servicii financiare. Acest sistem permite băncilor să partajeze datele clienților cu un furnizor terț autorizat (TPP). Terțul autorizat ar putea fi o aplicație, fintech, companie de tehnologie sau instituție financiară. Acest furnizor de servicii trebuie să obțină aprobarea unei autorități de reglementare. Partajarea datelor se face cu acordul clientului.

Acest concept inovator se bazează pe principiul că datele aparțin clienților. Directiva privind serviciile de plată (PSD2) guvernează Open Banking. Aceste reglementări urmăresc stimularea concurenței, inovației și transparenței în sectorul bancar. Partajarea se realizează prin utilizarea interfețelor de programare a aplicațiilor (API). Utilizatorii se conectează astfel la mai multe servicii vizibile pe o singură interfață. Această inovație optimizează experiența clienților concentrându-se pe descentralizare, personalizare și securitate.

Open Banking în serviciul creditelor verzi

Open Banking transformă accesul la împrumuturi simplificând procesul de solicitare și evaluare. Creditorii pot efectua o analiză rapidă și precisă a situației financiare a solicitanților. Această abordare accelerează aprobarea împrumutului. Pe măsură ce evaluarea riscului este mai detaliată, organizațiile de credit pot oferi rate mai avantajoase.

În plus, furnizorii de servicii precum Younited folosesc tehnologia API pentru a crea oferte personalizate. Open Banking facilitează, de asemenea, monitorizarea în timp real a utilizării fondurilor. Sistemul garantează astfel că împrumutul verde își îndeplinește efectiv misiunea ecologică. Această metodă inovatoare se bazează pe conexiuni sigure și criptate. Datele bancare trec întotdeauna prin canale protejate. Protocoalele mai puternice reduc riscul de hacking sau furt de informații.

Călătoria tradițională a clienților și experiența clienților online

Într-o bancă fizică, călătoria clientului începe cu o programare cu un consilier. Trebuie să furnizați numeroase documente pe hârtie pentru a vă justifica situația financiară. Procesarea cererii poate dura câteva zile sau chiar săptămâni. Acest termen limită provine din analiza proiectului dumneavoastră și a riscurilor financiare. Adesea, implică mai multe dus-întors pentru a finaliza fișierul. Platformele online sunt disponibile 24/7.

Solicitanții își depun dosarul în orice moment, fără constrângeri privind programul de lucru. Aplicația începe cu o simulare de credit. Criteriile de eligibilitate și condițiile de împrumut sunt afișate clar online. Înțelegi cu ușurință termenii angajamentului tău. Procesul de aplicare și aprobare poate fi finalizat în ore sau chiar minute. Îți poți gestiona împrumutul direct din spațiul tău online.

Documentele justificative necesare

Open Banking a redus nevoia de documente fizice. Extrasele bancare și istoricul tranzacțiilor sunt accesibile prin intermediul bazelor de date partajate. Cu toate acestea, legislația impune furnizarea anumitor documente justificative. Dovada identității rămâne necesară.

Platforma online cere de obicei un pașaport sau un act de identitate valabil. De asemenea, trebuie să furnizați dovada adresei, cum ar fi o factură de energie electrică sau o notificare fiscală. Angajații își trimit fișele de plată. Lucrătorii care desfășoară activități independente își depun declarațiile fiscale. Pentru anumite împrumuturi verzi, este necesară o ofertă sau o factură pro forma. Pentru achizitionarea unui autoturism electric, documentul de inmatriculare sau factura de achizitie vor face dovada folosirii creditului.

Alianța dintre finanțele verzi și Open Banking a democratizat accesul la împrumuturi ecologice. Securitatea puternică a datelor, viteza tranzacțiilor și transparența fac ca împrumuturile ecologice să fie atractive pentru un public larg.