Chiar dacă rata de supraîndatorare a scăzut pe parcursul anului 2022, numărul persoanelor aflate în dificultate financiară este încă îngrijorător și va crește considerabil odată cu explozia prețurilor la energie! Împrumuturile se îngrămădesc, abonamentele se înmulțesc, facturile devin mai lungi și cufundă mulți oameni într-un abis financiar. Ești fără suflare și visezi la o viață mai bună? Iată câteva sfaturi practice pentru a te elibera definitiv de supraîndatorare.
Evaluează-ți cheltuielile și află unde poți economisi bani
Pentru o bună gestionare a banilor, este important să știți unde se îndreaptă. Cu alte cuvinte, trebuie să-ți cunoști cheltuielile până la cel mai mic detaliu. Astfel, ținând cont de resursele de care aveți pentru a vă acoperi cheltuielile, veți putea anticipa mai mult, gestionați-vă cu înțelepciune neprevăzutele și economisiți bani.
În plus, este important să clasificați fiecare cheltuială. Pentru a face acest lucru, trebuie să calculați procentul din venit pe care îl puteți aloca fiecărei categorii de cheltuieli. Acum este momentul să-ți rezolvi sarcinile. Analizează-le și verifică dacă cheltuielile sunt rezonabile în raport cu veniturile tale. Acest lucru vă permite să știți exact ce economisiți în fiecare lună și cât de mult să îl îmbunătățiți.
Răscumpărarea de împrumuturi pentru a vă reduce plățile lunare
Printre numeroasele metode folosite pentru a ieși definitiv din supraîndatorare, se numără și răscumpărare de împrumuturi este, fără îndoială, una dintre cele mai eficiente. Denumită și consolidare a creditelor, această abordare permite persoanelor care au contractat mai multe împrumuturi (personale sau de altă natură). reduce plățile lor lunare. Primul avantaj al acestei metode este consolidarea tuturor creditelor dvs. într-unul singur. În loc să acumulezi datorii de plătit, vei avea doar una.
Oricare ar fi mărimea datoriilor contractate, răscumpărarea creditelor te va face să beneficiezi de un raport de îndatorare mai avantajos. Băncile acordă, în general, pe baza mai multor factori (tip de credit, vârstă, venit profesional, încredere în capacitatea de rambursare a clientului etc.). În funcție de condițiile actuale ale creditului, noua rată a dobânzii poate fi redusă față de cele ale vechilor credite. La creditele ipotecare, de exemplu, reducerea ratei dobânzii vă poate economisi până la câteva mii de euro. Acesta este ceea ce vă va permite să aveți plăți lunare mai mici și o viață mai senină.
În cazul unor taxe lunare foarte mari, puteți beneficia de răscumpărarea creditelor urmând un proces tradițional. În primul rând, trebuie să comparați ofertele de răscumpărare de credit disponibile pentru a alege cea mai bună. La acest nivel, insistă mai mult pe perioada de rambursare, rata dobânzii și plățile lunare. Apoi, compilați fișierul de solicitare de răscumpărare a împrumutului. În practică, se recomandă să căutați expertiza unui intermediar bancar pentru a crește șansele ca cererea dumneavoastră să fie acceptată.
Stabiliți un buget și respectați-l cât mai strâns posibil
În practică, nu trebuie să fii un profesionist pentru a stabili un buget bun. Puteți scăpa de asta urmând câteva sfaturi utile.
Începeți prin a vă calcula venitul
Bugetarea începe întotdeauna cu calcularea veniturilor. Dacă aveți mai multe surse de venit, luați-vă fișele de salariu și adunați-vă veniturile lunare. Acest lucru nu se aplică persoanelor care desfășoară activități independente. Dacă vă aflați în această categorie, uitați-vă la veniturile din ultimele 2 trimestre pentru a face o estimare.
Enumerați-vă cheltuielile fixe și variabile
În această etapă, faceți două liste pentru cheltuielile dvs., una pentru taxele fixe și a doua pentru cele variabile. Cheltuielile fixe sunt cele pe care le suportați zilnic. Acestea iau în considerare nu numai cheltuielile legate de locuință, ci și cele legate de mașină (asigurare, combustibil, parcare etc.). De asemenea, trebuie să includeți în această listă economiile lunare rezervate ca pisică de urgență.
În ceea ce privește cheltuielile variabile, acestea sunt cheltuieli care nu sunt esențiale pentru viața ta de zi cu zi. Sunt cheltuieli legate de cumpărături, ieșiri și petrecere a timpului liber, abonamente la sală... care se pot schimba de la o lună la alta. Asigurați-vă că definiți o clasificare pentru fiecare cheltuială efectuată. Procedând astfel, evitați riscul de confuzie.
Calculați venitul disponibil total
După lista de cheltuieli, adună-le pentru a-ți face o idee despre suma totală a cheltuielilor tale. Este diferența dintre suma totală a venitului și suma cheltuielilor care vă oferă venitul disponibil total. Practic, sunt banii care i-au mai ramas dupa ce au fost facute toate cheltuielile. Această sumă va fi economisită și vă va ajuta să atingeți obiectivele pe termen lung.
Respectați bugetul stabilit
Pentru a pune capăt supraîndatorării, nu este suficient să vă definiți bugetul. Mai întâi, identificați motivele pentru care trebuie să vă respectați bugetul. Într-adevăr, specificând aceste aspecte diferite, veți avea mai ușor să vă îndepliniți obiectivele pe care vi le-ați propus. Mai presus de toate, ele trebuie să fie realiste și realizabile.
Pentru a-ți îndeplini bugetul, trebuie să fii pregătit și să faci față cheltuielilor inutile. Trebuie să fii disciplinat pentru a evita alte cheltuieli decât cele bugetate. În cele din urmă, creditele în toate formele lor ar trebui evitate. În practică, numerarul și plățile imediate sunt mai bune decât creditele revolving.
Luați în considerare consolidarea datoriilor sau un împrumut personal
Consolidarea datoriilor este un mijloc excelent de alinare pentru persoanele aflate în dificultate financiară cu datorii mari. Se compune din rambursează datoriile acumulate pe liniile de credit, descoperirile de cont și împrumuturile cu dobândă mare precum împrumuturile de plată. Aceasta înseamnă că permite persoanelor care întârzie foarte mult la rambursarea împrumuturilor să încheie un nou împrumut pentru a-și achita restanțele.
Acest ultim împrumut este în general mai avantajos decât toate precedentele. Plățile dvs. lunare sunt reduse la o singură plată. Așa că luați în considerare și această posibilitate de a vă ușura plățile lunare. Cu toate acestea, pentru a beneficia de consolidarea datoriilor, trebuie să construiți un caz destul de solid.
Mai mult, în lipsa consolidării datoriilor, poți opta pentru un împrumut personal. Spre deosebire de consolidarea datoriilor, eliberarea de fonduri este ușoară și nu este necesară nicio dovadă. În plus, este utilizabil pentru toate cheltuielile.
Faceți un plan pentru a vă plăti datoriile cât mai repede posibil
În teorie, vă puteți achita rapid datoriile și vă puteți simplifica viața dacă adoptați un plan bun de rambursare. Pentru a fi eficient, planul de rambursare trebuie să se bazeze pe 3 lucruri. Începeți prin a face un bilanț al datoriilor dvs. Tine cont de toate datoriile, si mai ales de dobanzile fiecaruia dintre ele.
Atunci trebuie acordă prioritate datoriilor care urmează să fie decontate. În acest scop, se recomandă prioritizarea celor care vor provoca penalități puternice ale băncilor. Urmăriți-vă rata datoriilor. Pentru a-i cunoaște valoarea, pur și simplu împărțiți toate cheltuielile la venitul dvs. și înmulțiți rezultatul obținut cu 100. În cele din urmă, trebuie să economisiți și să reduceți cheltuielile obișnuite, favorizând în același timp pe cele mai utile.
Renegociați ratele dobânzilor la împrumuturi pentru a reduce plățile lunare
În vederea ieșirii din situația ta de supraîndatorare, ai și posibilitatea de a renegocia rata dobânzii unuia sau mai multor credite pe care le-ai contractat. Renegocierile ratei dobânzii se fac direct cu băncile care au acordat împrumuturile, care le pot sau nu accepta.
Ele pot da naștere la obținerea condiții mai bune de împrumut, cu tarife mai mici decât inițial. În practică, puteți beneficia mai ales de plăți lunare reduse.