Cum se schimbă asigurarea debitorului de la Legea Hamon?

Începând cu legea Hamon din 2014, vă puteți anula asigurarea debitorului în primul an și o puteți înlocui cu una mai avantajoasă. Această prevedere este extinsă de legea Lemoine, printr-o modificare care poate fi efectuată în orice moment pe durata contractului.

De ce să schimbi asigurarea debitorului?

Nu este obligatoriu abonamentul la a asigurarea debitorului când iei un împrumut pentru casă. Dar din moment ce acesta din urmă te angajează pentru mulți ani, pot apărea pericole. Instituția împrumutată ar putea solicita apoi o garanție pentru a acoperi aceste neprevăzute care ar putea fi un accident, deces sau invaliditate. Prin urmare, chiar dacă această garanție nu este obligatorie, poate fi necesar să o aveți.

O alegere impusă adesea de bancă

Atunci când iei un credit imobiliar, banca oferă în general propriul contract de asigurare a debitorului: acesta este contractul de grup. Este standardizat și nu ține cont de profilul și nevoile împrumutatului. Reprezintă un cost semnificativ în costul total al creditului, care poate reprezenta o pondere semnificativă (30%). Prin urmare, ar fi costisitor și mai puțin practic decât opțiunile individuale pe care le pot oferi alte companii de asigurări disponibile pe piață. Drept urmare, împrumutatul îl poate anula sau pur și simplu să nu adere la el.

Un drept întărit de legea Hamon

Începând cu legea Hamon din 17 martie 2014, dreptul de reziliere al împrumutatului se poate aplica în termen de 12 luni de la semnarea contractului de împrumut, pentru toate contractele semnate din 26 iulie 2014, fără comisioane sau documente justificative de furnizat. Cu toate acestea, el trebuie să prezinte alte asigurări la organizația de creditare. Acesta trebuie să aibă garanții similare cu cele din contractul inițial.

Pentru a extinde prevederile Legii Hamon, începând cu Legea Lemoine, această reziliere este acum posibilă în orice moment pe perioada de valabilitate a asigurării.

Potențial semnificativ de economii

Prin schimbarea asigurării debitorului, împrumutatul poate face economii semnificative la costul total al creditului său, beneficiind de o rată mai avantajoasă sau de garanții mai potrivite profilului dumneavoastră. Potrivit unui studiu al UFC-Que Choisir, câștigul mediu este de 10 de euro pe durata împrumutului și poate ajunge până la 000 de euro pentru tinerii împrumutați cu sănătate bună.

Pentru a citi, de asemenea:  Trăind fără ulei: analize ale emisiilor

Aceste economii realizate pot fi reintroduse în inițiative mai prietenoase cu mediul, precum renovarea energetică a casei dumneavoastră sau achiziționarea unui vehicul curat. În acest caz, este mai avantajos să optezi pentru un asigurător care oferă garanții specifice legate de ecologie.

Cum se schimbă asigurarea debitorului?

Pentru a schimba astăzi asigurarea debitorului, procedura este destul de simplă, dar trebuie să acordați o atenție deosebită anumitor puncte înainte de a trece la rezilierea actualului contract.

Puncte de vigilență

Înainte de a schimba asigurarea debitorului, ar trebui să acordați atenție anumitor puncte:

  • cererea de reziliere trebuie depusă cu cel puțin 15 zile înainte de data aniversară a contractului de împrumut, în caz contrar va trebui să așteptați până în anul următor;
  • costul delegării: aplicat uneori de către bancă și care poate include comisioane administrative sau o creștere a ratei dobânzii în cazul schimbării asigurării debitorului. Verificați dacă aceste costuri sunt compensate de economiile realizate;
  • Nivelurile garanțiilor trebuie să corespundă situației dumneavoastră personale și profesionale și să respecte principiul echivalenței garanțiilor cerute de bancă;
  • Chestionarul de sănătate (sau declarația de stare de sănătate) trebuie să fie onest și completat corespunzător, sub sancțiunea nulității contractului sau a reducerii prestațiilor în caz de accident.

Pașii de urmat

Pentru a schimba asigurarea debitorului conform legii Hamon, trebuie să urmați următorii pași:

  • compara ofertele disponibile pe piata, folosind un comparator online sau folosind un broker specializat;
  • alegeți-l pe cel care oferă garanții echivalente cu cele ale contractului de grup, prin verificarea nivelului de acoperire, excluderi, deductibile, perioade de așteptare etc. Consultați fișa de informații standardizate (FSI) pentru verificare;
  • trimiteți o cerere de anulare vechiului dumneavoastră asigurător și o cerere de înlocuire instituției dumneavoastră creditare, însoțite de noul contract de asigurare și FSI care rezumă garanțiile, prin poștă recomandată cu confirmare de primire.
Pentru a citi, de asemenea:  FMI

Apoi așteptați răspunsul băncii. Ea are 10 zile lucrătoare pentru a accepta sau refuza cererea. În caz de refuz, trebuie să-și justifice decizia și să dovedească că garanțiile nu sunt echivalente. Dacă, totuși, considerați că acest refuz este abuziv, puteți contacta mediatorul de asigurări sau judecătorul. Dacă este acceptată, procedează la modificarea contractului de împrumut și informează asigurătorii vechi și noi despre data încetării și data intrării în vigoare a noului contract.

În cazul în care perioada autorizată de legea Hamon a fost depășită, puteți schimba în continuare asigurarea datorită amendamentului Bourquin din 2018. Acesta din urmă vă permite să vă reziliați contractul în fiecare an la data aniversară a contractului, în aceleași condiții. legea Hamon, dar cu un preaviz de două luni. Totuși, de la 1 septembrie 2022, orice debitor poate schimba asigurarea debitorului în orice moment pe durata împrumutului, grație legii Lemoine.

Beneficiile ecologice ale schimbării asigurării debitorului?

Schimbarea asigurării pentru creditul dumneavoastră vă poate permite să obțineți mai multe avantaje din punct de vedere ecologic:

Un stimulent pentru renovarea energetică

Prin schimbarea asigurării debitorului, debitorul poate profita de economiile realizate pentru a finanța lucrări de renovare energetică la locuința sa, precum izolarea, încălzirea, ventilația etc. Această activitate ajută la reducerea consumului de energie și a emisiilor de gaze cu efect de seră și la îmbunătățirea confortului și a calității aerului din interior. Unii asigurători oferă și oferte specifice pentru locuințe ecologice, cu tarife preferențiale sau garanții suplimentare.

Pentru a citi, de asemenea:  Studiu privind munca la distanță, temele ecologice?

O promovare a mobilitate durabilă

Împrumutatul poate folosi economiile pentru a cumpăra un vehicul mai ecologic, cum ar fi o mașină electrică, hibridă sau cu emisii reduse de CO2. Ei pot alege moduri alternative de transport, cum ar fi carpooling, bicicleta sau transportul public. Unii asigurători încurajează aceste practici oferind reduceri de prime sau servicii suplimentare debitorilor care adoptă aceste mijloace de călătorie.

Creșterea conștientizării problemelor de mediu

Împrumutatul poate alege în sfârșit un asigurător care se angajează în ecologie, prin sprijinirea proiectelor al căror obiectiv sau scop este protejarea planetei. Acesta poate contribui astfel la finanțarea acțiunilor concrete și la sensibilizarea publicului cu privire la problemele de mediu. Unii asigurători oferă chiar oferte de asigurare pentru împrumutați solidari, care donează o parte din contribuții asociațiilor sau fundațiilor care lucrează pentru dezvoltarea durabilă.

Avantajele economice ale schimbării asigurării debitorului

Schimbarea asigurării debitorului vă poate oferi mai multe avantaje economice, cum ar fi:

  • O reducere a costului asigurării, concretizată printr-o reducere a ratei anuale efective de asigurare (DAE) și a ratei anuale efective globale (DAE) a împrumutului.
  • O mai bună adaptare a garanțiilor la situația dumneavoastră personală și profesională, ceea ce vă permite să plătiți doar pentru riscurile pe care le suportați efectiv.
  • Flexibilitate mai mare a contractului, care iti permite sa modifici garantiile, cotele sau capitalul asigurat in functie de evolutia proiectului tau imobiliar, a veniturilor tale, a starii de sanatate sau a profesiei tale.

Legea Hamon oferă o mare libertate debitorilor care doresc să schimbe asigurarea debitorului și le permite să economisească din costul împrumutului imobiliar și, eventual, să facă un gest ecologic. Pentru a schimba asigurarea debitorului, trebuie doar să compare ofertele de pe piață pentru a găsi cea mai bună soluție, apoi să respecte condițiile și procedurile prevăzute de lege.

Lasă un comentariu

Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate *